برای اطلاع کافی از شرایط دریافت بیمه بیکاری، در این مقاله از دیجی‌پی با همراه باشید.

بیمه بیکاری چیست؟

به‌طورکلی، بیمه بیکاری یکی از مهم‌ترین و بهترین پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی برای افراد بیمه شده بوده که افرادی را که به طور موقت و غیر ارادی شغلی ندارند را تحت پوشش مالی قرار می‌دهد.

کسانی که در ارگان‌های خصوصی یا دولتی مشغول به کار هستند و تحت پوش بیمه تامین اجتماعی هستند؛ در زمان از کار افتادگی به طور موقت تا وقتی که بتوانند شغلی پیدا کنند، می‌توانند از مزایای بیمه بیکاری استفاده کنند.

برای پرداخت بیمه بیکاری به فرد موردنظر، گروهی از نمایندگان اداره کار و رفاه، آسیب دیدگی فرد متقاضی را بررسی نموده و در صورتی که از صحت آن اطمینان حاصل کنند به آن فرد بیمه بیکاری تعلق می‌گیرد.

شرایط دریافت بیمه بیکاری در سال 1403

برای دریافت بیمه بیکاری، شرایطی وجود دارد که با توجه به آن این بیمه تعلق می‌گیرد. به‌طورکلی شرایط دریافت بیمه بیکاری به صورت زیر است:

• یکی از شرایط دریافت بیمه بیکاری این است که فرد درخواست دهنده باید تابعیت ایرانی داشته باشد.
• شخص بیمه شده حداقل باید دارای یک سال سابقه در پرداخت بیمه خود قبل از بیکاری باشد.
• از شرایط دیگر دریافت بیمه بیکاری، عدم داشتن شغل، در اثر حوادث قهریه و هم‌چنین بلایای طبیعی
• در صورتی که در اولین روز از حضور فرد بیمه شده در محل کار، بلایای طبیعی اتفاق بیفتد؛ کارگر می‌تواند از بیمه بیکاری استفاده کند.
• فرد بیمه ‌شده در با گذشت 30 روز از بیکاری خود، باید آمادگی خود را برای اشتغال در یک کار تخصصی به اداره کار اعلام کند.

چه کسانی نمی‌توانند از بیمه بیکاری استفاده کنند؟

به‌طورکلی، همه مشمولان قانون بیمه تامین اجتماعی، تابع قانون کار و کشاورزی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته اند، می‌توانند از بیمه بیکاری استفاده کنند؛ به غیر از گروهی که شرایط استفاده از این بیمه را ندارند؛ این گروه عبارت‌اند از:

• افراد بازنشسته
• اتباع خارجی
• افرادی که دارای شغل آزاد هستند، حتی افرادی که دارای بیمه مشاغل آزاد هستند.
• افراد از کار افتاده
• افرادی که به طور اختیاری بیمه شده‌اند.
• کارگرانی که در کارگاه‌های خانوادگی مشغول به کار هستند.

مبلغ بیمه بیکاری در سال 1403

عوامل زیادی وجود دارد که بر مبلغ بیمه بیکاری تاثیر گذار است. یکی از این عوامل که می‌تواند به افزایش ماهیانه حقوق در بیمه بیکاری کمک کند، حقوق شما در سه ماه آخر قبل از بیکاری است و هم‌چنین، از عوامل دیگر تاثیر گذار، تعداد افراد تحت تکفل شما است.

در صورتی که 4 نفر تحت تکلف شما باشند، می‌توانید به ازای هر یک نفر، 10% دریافتی اضافه داشته باشید. ولی به‌طورکلی، سقف مبلغ پرداختی از طرف بیمه بیکاری به شما 80% متوسط حقوق شما است. مبلغ بیمه بیکاری با توجه به شرایط به صورت زیر است:

حداقل مبلغ پرداختی برای بیمه بیکاری از سمت سازمان تامین اجتماعی، 55% از حقوقی است که در 3 ماهه آخر دریافت می‌کردید و حداکثر مبلغ پرداختی به دریافت کنندگان بیمه بیکاری، حدود 80% از حقوقتان است.

بهتر است بدانید، در صورتی که حقوق شما 55% کمتر از حقوق پایه شما در وزارت کار باشد، مبلغ دریافتی شما از بیمه بیکاری، با حداقل حقوق شما در آن سال برابر است.

در سال 1403، بیمه بیکاری برای کسانی که حقوق آن‌ها بیشتر از حقوق پایه است، حدود 55 تا 80 درصد از حقوق خودشان تعلق می‌گیرد.

با توجه به قانون کار، حداقل مبلغ برای بیمه بیکاری حدود 55% از حقوق پایه وزارت کار، بدون احتساب حق بن و مسکن است.

بیمه بیکاری به مدت چند سال است؟

به‌طورکلی، مدت زمان استفاده فرد از بیمه بیکاری به عواملی مانند وضعیت تجرد یا متاهل بودن فرد و هم‌چنین، سابقه پرداخت حق بیمه بستگی داشته که این زمان بین 6 تا 50 ماه است. ولی بهتر است بدانید که به طور معمول، سقف پرداخت بیمه بیکاری به افراد متاهل، 50 ماه و برای افراد مجرد 36 ماه تعیین شده است. در جدول زیر میزان بیمه بیکاری و مدت زمان استفاده از آن برآورد شده است:

از بیمه بیکاری چند بار می‌توان استفاده کرد؟

با توجه به قوانین موجود در بخشنامه سازمان تامین اجتماعی و هم‌چنین، قوانین کشور برای تعداد دفعات دریافت مستمری بیکاری یا بیمه بیکاری هیچ‌گونه محدودیتی نیست؛ به عبارت دیگر، برای این‌که بتوانید از این بیمه استفاده کنید، تعداد دفعاتی که از آن استفاده می‌کنید اهمیتی ندارد، بلکه مدت زمان استفاده از بیمه بیکاری مهم است.

مثلا، در صورتی که یک فرد متاهل دارای سابقه کاری 121 تا 180 ماه باشد؛ به مدت 26 ماه می‌تواند بیمه بیکاری دریافت کند. با استفاده هر بار از این بیمه، به همان اندازه از 26 ماه او کم می‌شود.

فاصله بین دو بیمه بیکاری چند سال است؟

همان‌طور که در بالا اشاره نمودیم، برای تعداد دفعاتی که از بیمه بیکاری یا بیمه مستمری استفاده می‌کنید، هیچ گونه محدودیتی نیست و فرد می‌تواند هر زمانی که شرایط آن را داشت، از این بیمه استفاده نماید.

مثلا اگر بعد از مدتی که بیمه بیکاری دریافت نمودید، دوباره شغل خود را به دست آوردید؛ باید برای قطع بیمه بیکاری درخواست خود را ارائه دهید؛ زیرا زمانی که بعد از یک مدت از شغل خود بیکار شدید، بتوانید دوباره برای دریافت بیمه بیکاری درخواست دهید.

در چه شرایطی بیمه بیکاری لغو می‌شود؟

از مهم‌ترین شرایطی که ممکن است بیمه بیکاری لغو شود و فرد نتواند از مزایای آن استفاده کند؛ می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• فرد بیمه شده فوت شود.
• فرد بیمه شده دوباره به شغل خود برگردد.
• مدت زمان بیمه بیکاری دریافتی فرد به پایان برسد.
• فرد بیکار از انجام کارهای مشابه شغل خود اجتناب نماید.
• فرد بیمه شده، دچار کار افتادگی شده و یا بیمه مستمری بازنشستگی بگیرد.
• فرد بیمه شده بیکار، بدون داشتن عذر موجهی، از شرکت کردن در دوره‌های کارآموزی و یا سوادآموزی پرهیز کند.
• فرد بیکار، از قبول کردن شغل تخصصی خود و یا شغلی که مشابه شغل قبلی خود است خودداری کند.
• با گرفتن مزد در ماه بلاتکلیف و بدون اطلاع دادن از برگشتن به شغل خود به کار خود ادامه دهد.

جمع‌بندی

همان‌طور که در این مقاله از دیجی‌پی، اشاره شد، یکی از مهم‌ترین قانون در بیمه، امکان استفاده از بیمه بیکاری در زمانی است که فرد به صورت غیر ارادی از شغل خود بیکار شده است. با توجه به این‌که در بالا نرخ بیمه بیکاری را با توجه به شرایط بیان کردیم، هر چند کم، ولی می‌تواند برخی از مشکلات زندگی را برطرف نماید.

از مهم‌ترین مزایای بیمه بیکاری این است که مبلغ بیمه در طی مدت به حساب یک نفر واریز می‌شود و زمانی که فرد از بیمه بیکاری استفاده می‌کند، آن طول زمان برای شخص، سابقه شده و در صورتی که به نیرو نیاز داشته باشند آن فرد در اولویت قرار می‌گیرد.