وام فنیوحرفهای ازجمله تسهیلاتی است که دولت برای رفع مشکلات مالی شهروندان در شروع راه‌اندازی کسب‌وکارهای اشتغالی ارائه داده است. در این مطلب از وبلاگ دیجی پی به توضیحاتی در مورد شرایط اعطای این وام، مبلغ، مراحل ثبت‌نام و مشاغل زیرمجموعه آن می‌پردازیم.
در مورد وام فنیوحرفهای بیشتر بدانید
وام فنیوحرفهای که با نام وام خوداشتغالی هم شناخته می‌شود، مناسب کسانی است که دارای مدرک سازمان فنیوحرفهای باشند. این وام فوری به افراد آموزش‌دیده در این سازمان کمک می‌کند تا براساس مهارتی که آموخته‌اند، کسب‌وکارشان را راه‌اندازی کنند و از آموخته‌های خود در جهت اشتغال‌زایی بهره ببرند.
وام فنیوحرفهای به چه گروه‌هایی تعلق می‌گیرد؟
وام فنیوحرفهای به افرادی که چه قصد راه‌اندازی یک کسب‌وکار خانگی را داشته باشند و چه بخواهند با استخدام افراد دیگر به کارآفرینی بپردازند، ارائه می‌شود. به توضیحاتی که در ادامه برای‌تان نوشته‌ایم، دقت کنید.
وام فنیوحرفهای برای مشاغل خانگی
مشاغل خانگی مجموعه فعالیت‌هایی هستند که در محیط خانه صورت می‌گیرند و منجر به تولید کالا یا خدمات قابل عرضه می‌شوند. زمینه‌های مجاز فعالیت مشاغل خانگی شامل موارد زیر هستند.
• صنایع دستی
• فرش دست‌بافت
• صنایع تولیدی
• تجارت‌الکترونیک
• امور تولیدات دامی
• شیلات
• کشاورزی
• عشایری
• امور تولیدات گیاهی
• صنایع تبدیلی و تکمیلی
• فعالیت‌های فرهنگی و هنری
وام فنیوحرفهای برای خوداشتغالی‌ها (خویش‌فرمایی)
مشاغل خویش‌فرمایی همان مشاغلی هستند که موسس آن‌ها دارنده مدرک سازمان فنیوحرفهای است و با مدرک خود مشغول‌به‌کار می‌شود. مشاغلی مانند خیاطی، تعمیرات، آرایشگری، مکانیک، برق صنعتی، برق ساختمان و پرورش طیور نمونه‌هایی از کسب‌وکارهای اشتغالی محسوب می‌شوند.
وام فنیوحرفهای برای کارآفرین‌ها
برخی فعالیت‌ها درراستای پرورش یک ایده باعث ایجاد یک کسب‌وکار جدید می‌شوند. برخی مشاغل در حوزه کارآفرینی عبارت‌اند از:
- دوخت انواع پوشاک
- چرم‌دوزی
- نخ‌ریسی
- پارچه‌بافی
- گلیم‌بافی
- ساخت زیورآلات
- خاتم‌کاری
- قلم‌زنی
- حوله‌بافی
- معرق‌کاری
- دامداری
- مرغ‌داری
- کشاورزی
- شیلات
- زنبورداری
- پرورش گل
- برنامه‌نویسی
- انیمیشن‌سازی
- پرورش محصولات گلخانه‌ای
وام فنیوحرفهای برای سربازان
دریافت وام فنیوحرفهای ویژه سربازی مانند هر وام دیگری شرایط خاص خودش را دارد. در ادامه شرایط عمومی و اختصاصی این وام را می‌خوانید.
- شرایط عمومی وام فنیوحرفهای سربازی: داشتن تابعیت ایران، داشتن کارت پایان‌خدمت، عدم اشتغال یا بهره‌مندی از بیمه اشتغال، عدم استفاده از تسهیلات صندوق کارآفرینی امید، عدم اشتغال در بخش دولتی، عدم دریافت حقوق بازنشستگی، عدم اشتغال در شرکت‌ها یا موسسه‌های غیردولتی، سن حداقل 18 و حداکثر 50 سال
- شرایط اختصاصی وام فنیوحرفهای سربازی: تناسب مدرک فنیوحرفهای با عنوان شغلی، ارائه چک و سفته معادل 150درصد تسهیلات، مدرک مبنی‌بر سکونت متقاضی در محل ایجاد اشتغال، معرفی ضامن معتبر همراه با گواهی کسر از حقوق، ارائه طرح یا ایده خلاقانه اشتغال
برای گرفتن وام فنی حرفه ای به کجا مراجعه کنیم
وام فنیوحرفهای توسط مراجعی مانند کمیته امداد امام خمینی، صندوق رفاه، بانک سپه، بانک رسالت، بانک ملی، بانک صادرات، بانک کشاورزی، بانک سینا و بانک قرض‌الحسنه ارائه می‌شود.
دولت با ارائه این تسهیلات به‌دنبال حمایت از اقتصاد و توانمندسازی افراد است تا بتوانند ایده‌های خود را به واقعیت تبدیل کنند و در جهت رونق اقتصاد گامی بزرگ بردارند. با اینکه مبلغ وام به‌تنهایی برای همه هزینه‌های راه‌اندازی کسب‌وکار کافی نیست، اما می‌تواند یک پشتوانه قوی برای آغاز یا توسعه فعالیت باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام فنیوحرفهای
اولین پیش‌نیاز برای دریافت تسهیلات دولتی، ارائه مدارک مورد نیاز به نهادهای دولتی است. این مدارک می‌تواند شامل مدارک هویتی مانند شناسنامه یا مدارک مرتبط با حرفه و تخصص افراد باشد. همچنین اگر وامی نیاز به ضامن داشته باشد، مدارک هویتی مربوط به ضامن و سند ضمانت او نیز ضروری است.
در ادامه مدارک لازم برای دریافت وام فنیوحرفهای را نام برده‌ایم.
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- اصل و کپی مدارک فنیوحرفهای متقاضی
- اصل و کپی کارت معافیت یا کارت پایان‌خدمت سربازی متقاضی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامن‌ها
- گواهی کسر از حقوق ضامن یا ضامن‌ها
- پروانه کسب و مجوزهای مربوط به اشتغال
- مدارک مربوط به احراز محل سکونت متقاضی
تاکید می‌شود که متقاضی مدارک لازم را به‌صورت کامل جمع‌آوری کرده و به بانک مراجعه کند. اگر نقصی در تهیه این مدارک وجود داشته باشد، روند درخواست وام قطعا به مشکل برمی‌خورد و فرایند دریافت آن بیشتر طول می‌کشد. همچنین توصیه می‌شود که بعداز پرداخت تسهیلات و راه‌اندازی کسب‌وکار، اقساط وام به‌موقع پرداخت شود تا سابقه بی‌تعهدی برای فرد در نظر گرفته نشود.
سقف تسهیلات وام فنیوحرفهای چقدر است؟
بانک‌ها و موسسه‌ها به‌منظور مدیریت مالی تسهیلات خود مبالغی را به‌عنوان سقف تسهیلات ارائه‌شده در نظر می‌گیرند و بیشترین مبلغ پرداختی به مشتری، همین مبلغ است. مبلغ قابل پرداخت در هر وام با توجه به شرایط پرداخت، نوع وام، مقدار سود اقساط و بانک ارائه‌دهنده تسهیلات متفاوت است. جزئیات این موضوع در سایت بانک یا به‌صورت بروشورهایی چاپ‌شده در اختیار افراد قرار می‌گیرد.
وام فنیوحرفهای هم مانند سایر تسهیلات بانکی سقف مشخصی دارد. دانستید که این وام در قالب اشتغال خانگی، خوداشتغالی، کارآفرینی و سربازی ارائه می‌شود که مبلغ هرکدام متفاوت است. به جدل زیر دقت کنید.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان سود |
| مشاغل خانگی | 150میلیون تومان | 4درصد |
| خوداشتغالی | 100میلیون تومان | 4درصد |
| کارآفرینی | 150میلیون تومان به‌ازای هر فرصت شغلی (تا سقف 4میلیارد تومان) | 4درصد |
| سربازی | 150میلیون تومان | 2 تا 4درصد |
در نظر داشته باشید که تسهیلات ارائه‌شده در وام فنیوحرفهای با توجه به نوع فعالیت اشخاص مبالغ متفاوتی را شامل می‌شود. هر فرد با ارائه مدارک مربوط به فعالیت خود و تایید اشتغال‌زایی توسط کارشناس بانک می‌تواند از این تسهیلات استفاده کند. ناگفته نماند که افراد دسته کارآفرینی برای بهره‌مندی از این وام، باید وثیقه ملکی ارائه دهند. همچنین جوازهایی که کسب کرده اند، باید اعتبار 5 ساله داشته باشد.
مراحل ثبت‌نام وام فنیوحرفهای
حالا که با شرایط دریافت وام فنیوحرفهای آشنا شدید، بیایید ببینیم که آیا چطور می‌توان برای دریافت این وام اقدام کرد. مراحل اخذ وام فوری فنیوحرفهای در 5 مرحله خلاصه می‌شود اما اجازه دهید قبل‌از توضیح این مراحل، به نکته مهمی بپردازیم.
شما ابتدا باید بانکی را انتخاب کنید که وام فنیوحرفهای را ارائه دهد. هر بانک شرایط و ضوابط خاص خودش را برای اعطای وام دارد. به همین دلیل، بهتر است حتما به سامانه بانک مورد نظر مراجعه کنید و از شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اطلاع یابید.
بعداز انتخاب بانک، شما باید در سامانه وام آن بانک ثبت‌نام کنید. در این مرحله، اطلاعات شخصی، مدارک تحصیلی، مهارت فنی و طرح توجیهی کسب‌وکار خود را ارائه دهید. بعداز ثبت‌نام و بررسی اولیه درخواست شما، ازسوی بانک برای ارائه مدارک خود فرا خوانده می‌شوید. بانک بعداز دریافت مدارک شما و بررسی آن، درصورت تایید شما را جزء واجدان شرایط دریافت وام معرفی می‌کند.
پنچ مرحله ثبت‌نام وام فنیوحرفهای
- دریافت معرفی‌نامه: دریافت معرفی‌نامه از سازمان‌هایی که با بانک همکاری دارند؛ مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید و ایثارگران
- ارائه طرح و ایده: ارائه طرح و ایده کاربردی برای متقاعدکردن وام‌دهنده، ثبت‌نام در سامانه mcls.gov.ir و انتخاب نوع تسهیلات (اشتغال فراگیر یا روستایی و عشایر)، ارائه توضیحات تکمیلی درباره طرح در سامانه صندوق کارآفرینی امید (اختیاری)
- مراجعه به سامانه بانکی: مراجعه به سامانه اینترنتی بانک یا موسسه مالی مد نظر برای ثبت‌نام، تکمیل فرایند ثبت‌نام و بارگذاری مدارک خواسته‌شده
- ثبت درخواست وام: مراجعه حضوری به بانک بعداز ثبت‌نام اینترنتی، بررسی درخواست و صحت مدارک فنیوحرفهای توسط کارشناس بانک، ارائه اصل مدارک و تکمیل فرایند ارزیابی
- تایید نهایی و دریافت وام: ارزیابی مدارک و کسب‌وکار توسط کارشناس بانک، تکمیل پرونده و قرارگیری در صف دریافت وام، احتمال لغو وام درصورت تایید عدم صلاحیت یا نقص مدارک
سایت ثبت‌نام وام فنیوحرفهای
جهت ثبت‌نام وام فنیوحرفهای، داوطلبان می‌توانند درخواست خود را در سامانه الکترونیکی بانک مورد نظر ثبت کنند تا بعدا بتوانند با ارائه مدارک لازم به مسئول مربوط در بانک، در نوبت دریافت وام با مدرک فنیوحرفهای قرار بگیرند. بعداز بررسی کسب‌وکار پیشنهادی یا مشاغل راه‌اندازی‌شده از سمت کارشناس بانک، سقف مبلغ وام برای داوطلبان تعیین خواهد شد.
همان‌طور که دانستید، بانک‌های گوناگونی در سایت اختصاصی خود سرویس ارائه وام فنیوحرفهای را قرار داده‌اند تا متقاضیان واجد شرایط بتوانند اقدامات لازم را برای اخذ این وام انجام دهند. پس سایت ثبت‌نام وام خوداشتغالی بسته به نوع بانک اعطاکننده وام متفاوت است.
نحوه بازپرداخت وام فنیوحرفهای
نرخ سود وام خوداشتغالی برای گروه‌های مختلف کاری تفاوت دارد. اما حداکثر سود همه آن‌ها 4درصد است. کم بودن میزان سود این وام، آن را به گزینه‌ای جذاب در بین تسهیلات بانکی برای کارآفرینان تبدیل کرده است.
مطابق با بخش‌نامه جدید، حداکثر دوره بازپرداخت وام فنیوحرفهای 84 ماه است. طولانی بودن دوره بازپرداخت این وام، به کسب‌وکارهای نوپا فرصت رشد و توسعه می‌دهد تا مدام درگیر فراهم کردن قسط‌های خود نباشند.
بیشتر خوانید: نرخ بهره موثر و سود واقعی وام چیست؟
جمع‌بندی
شروع یک کسب‌وکار جدید کمی هزینه‌بر است. به همین دلیل عده زیادی از راه‌اندازی منصرف می‌شوند. اما دولت با ارائه وام فنیوحرفهای از دانش‌آموختگان سازمان فنیوحرفهای حمایت می‌کند و به آن‌ها یک پشتوانه مالی می‌دهد.
این وام به همه افرادی که دارای مدرک فنیوحرفهای هستند به‌علاوه سربازها، روستاییان و خانم‌های خانه‌دار ارائه می‌شود. مبلغ آن نیز با توجه به نوع بانک و گروه‌های مختلف متقاضی متفاوت خواهد بود.
